私人银行的盈利模式是什么?私人银行咨询的流程是什么?
来源: 中亿财经      时间:2023-05-30 13:44:19

私人银行的盈利模式是什么?

交易型模式

客户进行多次交易,私人银行以佣金为主要收入来源,因此鼓励客户经理多销售产品,着眼于短期的销售技能,这种模式盛行于英美、亚太地区,中国的私人银行大多是这种模式。

信托型综合顾问模式

客户把自己的财富交给顾问来进行管理,私人银行收取服务费,是全面的理财规划咨询,建立和维护长期客户关系,较多存在欧洲大陆。私人银行客户经理急于多销售产品而没有充分提示产品的风险和收益。

信托型综合顾问模式,对私人银行的综合实力要求很高,同时,信托型非常依赖客户和客户经理之间非常好的信任关系,长期来看,信托型模式更具竞争力,给私人银行带来的利润更高,有稳定的年费收入,如果运作良好,私人银行会被推荐给更多的富裕客户。

私人银行咨询的流程是什么?

需求分析:了解客户的真实和详细的需求,以便量身定做个化的财富管理方案;

财务及风险分析:对客户财务状况及风险偏好进行全面评估;

建立财富管理策略:根据客户的需求及财务状况,风险偏好,制定适合的财富管理策略,制定投资组合的总体目标;

计划资产负债方案:从策略出发,用多元化的产品、投资工具、服务来安排具体的资产负债执行方案;

方案实施:包括方案实施的流程、控制、时间等;

绩效分析:定期进行绩效分析,将成果反馈客户,并对上述五步骤作相应的调整。

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